Ratendarlehen
Was ist ein Ratendarlehen?
Ein Ratendarlehen ist eine Art von Darlehen, welches über einen bestimmten Zeitraum mit einer festgelegten Anzahl von planmäßigen Zahlungen zurückgezahlt wird. Im Gegensatz zu revolvierenden Krediten (z.B Kreditkarten) wird das Darlehen am Ende der Laufzeit vollständig zurückgezahlt.
Dieses Beispiel veranschaulicht ein Modell mit fester Tilgung, bei dem der Kreditnehmer jedes Jahr den gleichen Betrag des Kredits zurückzahlt, während die Zinsen im Laufe der Zeit sinken.
Formel
Jährlicher Zinssatz = Schulden * Zinssatz
Tilgungszahlung = Gesamtschulden / Kreditlaufzeit
Annuität (Jährliche Zahlung) = Zinsen + Tilgung
Verbleibende Schulden = Vorherige Schulden − Tilgung
Beispiel
Angenommen, es handelt sich um einen Kredit in Höhe von 100.000€ mit einem Zinssatz von 5% und einer festen jährlichen Tilgungsrate von 25.000€ über einen Zeitraum von 4 Jahren:
| Jahr | Verbleibende Schulden | Zinssatz (5%) | Tilgung | Jährliche Zahlung | Schulden nach Zahlung |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 100.000€ | 5.000€ | 25.000€ | 30.000€ | 75.000€ |
| 2 | 75.000€ | 3.750€ | 25.000€ | 28.750€ | 50.000€ |
| 3 | 50.000€ | 2.500€ | 25.000€ | 27.500€ | 25.000€ |
| 4 | 25.000€ | 1.250€ | 25.000€ | 26.250€ | 0€ |
Gesamtzinszahlung: 12.500€
Gesamt zurückgezahlt: 112.500€